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          房貸計算器最新2021:2021年貸款買房是公積金貸款好還是商業貸款好?

          發布時間: 2021-2-10

          在三種貸款方式中,公積金貸款無疑是最為省錢,也是最經濟實惠的,然而如果使用公積金貸款,就需要多準備一定的現金作為首付款。如果業主著急簽合同,就辦理商業貸款,如果他手里現金較多,也可以采取公積金貸款。


          2021按揭貸款條件

          1、年齡在22-60歲的自然人(港澳臺及外籍亦可),實際操作應該在22-65歲之間。年齡太小或者太大很難獲批。

          2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。

          3、貸款期限最長不超過30年,商業用房貸款期限最長不超過10年。

          4、農村戶口和集體戶口都可以申請住房按揭貸款的。

          家庭首套房貸

          首套商品住宅(產權70年)貸款首付款是購買住房全部價款或評估價值(以低者為準)的20%(2成)。

          商業性質房產(產品40年或50年)貸款首付款是購買住房全部價款或評估價值(以低者為準)的50%(5成)。

          家庭二套房貸

          家庭由三種人組成,本人、配偶、未成年子女。一個家庭名下只要有房貸未結清,再貸款買房就叫二套。

          情況一:

          對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

          情況二:

          已經擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房,最低首付款比例調整為不低于40%。具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

          情況三:

          若借款人使用公積金貸款買過第一套住房,公積金貸款在尚未還清前不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房。只有在還清前一套住房貸款的前提下,才能再次使用公積金貸款。

          提醒:如果是購買二手房,注意貸款前需要對所買房屋做評估,而評估值是會低于市場成交價,所以首付具體數額是以評估值的價格為準。

          公積金貸款

          已經擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請公積金貸款購買普通自住房,最低首付款比例調整為20%。北京、上海、廣州、深圳可自主規定公積金第二套貸款的最低首付比例。

          提醒:公積金貸款各地區是有最高貸款額度的限制,例如北京最高只能貸款120萬。所以在首付的計算上還要根據具體貸款額度進行綜合判定。同時,如果貸款額不夠,可以采用公積金組合貸的城市,大家最好采取公積金組合貸款的方式來買房。

          家庭三套房貸

          銀行和公積金管理中心都不接受辦理家庭第三套房屋按揭貸款。

          如何選擇貸款方式

          買房的方式通常分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款,在現如今大部分銀行首套房利率能夠給予“八五折”的優惠。

          貸款方式1:商業貸款

          特點:月供壓力大對購房人收入要求高

          商 業貸款是購房人選擇最多的一種貸款途徑,以市民劉先生為例,劉先生最近看上了一套總價270萬的房子。按照30%的首付比例計算,他需要前期支付81萬, 剩下的189萬購房款則需要通過商業貸款來完成。按照20年基準利率八五折和等額本息的方式計算,他每月需要向銀行還11618.02元,全部利息支出為 898324.35元,對劉先生來說,如果選擇這種貸款方式,月收入需要達到3萬以上,才能通過銀行的批貸,月供壓力明顯是比較大的。

          貸款方式2:公積金貸款

          特點:月供壓力小前期需要的首付款多

          每 月正常繳納公積金貸款,可以通過公積金貸款來購房,在三種貸款方式中,公積金貸款的利率是最低的,尤其是在去年央行5次降息后,按照30年方式計算,月供 為每月6806.35元,利息支出為433523.79元,無論從月供壓力、總還款額度、支付的利息來計算,公積金貸款都是壓力最小的,然而公積金貸款的 最高貸款額度僅為120萬,因此,劉先生還需要額外籌借150萬的首付款,雖然每月的月供比較輕松,但是前期需要準備的首付款比較多,如果劉先生手里有比 較多的現金,可以考慮這種貸款方式。

          貸款方式3:組合貸款

          特點:壓力相對較小貸款辦理時間最長

          在貸款方式中, 很多購房人為了省利息,通常采用組合貸款方式買房,用組合貸款買房,每月月供為11047.85元,總利息為761483.47元,和商業貸款相比,在月 供和利息上并沒有太大的優勢,而且現在組合貸款的辦理流程是所有貸款里面最長的,很多業主都不會接受,所以并不建議劉先生用這種方式買房。

          綜合來看,在三種貸款方式中,公積金貸款無疑是最為省錢,也是最經濟實惠的,然而如果使用公積金貸款,就需要多準備一定的現金作為首付款。如果業主著急簽合同,就辦理商業貸款,如果他手里現金較多,也可以采取公積金貸款。

          夫妻貸款

          賬戶如有貸款未還清,不可再次貸款。

          如果是夫妻雙方貸款買房,不論是在結婚前還是在結婚后辦理的公積金貸款,只要夫妻雙方中有一方辦理過,那么公積金中心系統上就會有相應記錄。在上次貸款未還清前,夫妻雙方是不能夠再次使用公積金貸款買第二套房子的。

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